储蓄与现金管理术语表（中英对照 45 条）

家庭对可随时动用资金的安排：按用途和期限把现金分层，再为每层选择流动性、保障程度与收益确定性合适的工具，并定期检视到期日与余额。本站采用"随时可用、一年内要用、三到十年后才用"的三层口径，见 总览。

为失业、疾病或家庭突发支出预留、可在短时间内无损取用的资金。常见做法是以若干个月必要支出为参考，按收入稳定性、家庭人数与保障状况调整；通常放在受存款保险保障的新元储蓄或往来账户，而不是需要赎回或退保的产品。

资产在需要时以接近其价值的价格转换为现金的难易程度和速度。储蓄账户流动性高；定期存款提前支取可能损失利息；T-bill 到期前只能在二级市场出售；储蓄险早期退保通常有损失。比较工具时应同时看取用速度和取用代价。

把一笔储备拆成不同到期日的定期存款、T-bill 或债券，使每隔一段时间都有资金到期、可用于支出或续投。它兼顾流动性与锁定利率，并减少一次性在单一利率水平上锁定全部资金的影响。做法见 现金分层清单。

名义利率是账户或证券标明的利率；实际利率大致等于名义利率减去同期通胀率，衡量购买力的真实变化。存款利率低于通胀时，名义余额增加而购买力下降。比较时应使用同一时期的通胀数据，例如 MAS 或新加坡统计局公布的数字。

以一年为期折算的利率表达方式。定期存款利率、T-bill 截标收益率与 SSB 票息通常都按年化公布。期限不足一年的工具，实际到手利息需按持有天数折算，例如 6 个月期大约为年化水平的一半，具体以产品的计息规则为准。

一般指考虑复利与计息方式后的年化利率；在高息储蓄账户语境中，指按分层计息后整笔余额实际获得的加权平均利率。银行宣传的"最高实际利率"以满足全部条件、余额位于指定层级为前提，余额超出上限或条件未全满足时会更低。

通胀指一般物价水平的持续上升；MAS 核心通胀剔除私人交通与住宿成本，用于观察更具持续性的物价压力。MAS 2026-10-14 货币政策声明预测 2026 年核心通胀为 1.5–2.0%。现金工具的利率宜放在通胀背景下比较。

可随时存取、按余额计息的银行存款账户，在存款保险成员银行的新元余额受 SDIC 保障。基本利率通常较低，例如 UOB One 与 OCBC 360 页面列示为 0.05% p.a.（2026-10 查阅），部分银行另设最低余额要求与低于余额费。

主要用于支付与收款的银行账户，通常可开支票、设定 GIRO 扣款，利率很低或不计息。在存款保险成员银行的新元往来账户存款同样受 SDIC 保障，并与同一银行的储蓄、定期存款合并计算 S$100,000 上限。

把资金存入银行一段约定期限、按约定利率计息的存款。新元定存在存款保险范围内；MoneySense（2026-09-28）提示，提前支取可能无息或损失部分利息，并可能被收费，导致取回金额低于原始存款。详见 定期存款。

银行公布的常规定存利率，通常低于同期促销利率。例：UOB 截至 2026-09-23 的新元 12 个月定存板面利率为 1.00% p.a.，同期 12 个月促销利率为 1.70% p.a.（最低 S$10,000）。利率按月变动，以银行页面为准。

银行在限定期间、限定期限与最低金额下提供的较高定存利率，常附带"新资金"、线上办理或指定渠道等条件。促销期结束后，到期续存通常改按届时的板面利率或新促销利率计息，因此到期前应查看续存规则。

银行促销条款中的常见要求，指从其他银行转入、而非由本行已有存款转换而来的资金。各银行对新资金的认定口径和比对日期不同，例如以某一日余额为基准计算增量。是否符合条件以银行条款为准。

高息储蓄账户在基本利率之外，按薪资入账、刷卡消费、GIRO 扣款、购买保险或投资等条件额外支付的利息。奖励通常只适用于一定余额以内，例如 OCBC 360 为首 S$100,000、UOB One 为 S$150,000 以内（2026-10 查阅）。

账户月均或日均余额低于银行要求时收取的费用。例：UOB One 月均余额低于 S$1,000 收 S$5／月；OCBC 360 日均余额低于 S$3,000 收 S$2／月，首年豁免（2026-10 查阅）。小额账户的这项费用可能抵消全部利息。

以美元、人民币、港币等非新元币种计价的银行存款。SDIC 与 MoneySense 都把它列为不受新加坡存款保险保障的项目，持有者同时承担银行信用风险与汇率波动。通常用于存放未来确有该币种支出需要的资金。

把存款与投资产品（如挂钩利率、汇率或指数的衍生品）结合的产品，回报取决于挂钩标的表现。MoneySense（2026-07-02）说明其不受存款保险和保单持有人保障计划保障，提前支取可能拿不回全部本金。

含货币期权的投资产品：银行有权到期以基础货币或另一币种偿还本金，投资者以此换取较高利息，取回价值可能低于本金。MAS Notice FAA-N11（2021-06-28 修订）规定财务顾问（含银行）向非合格投资者介绍时不得称其为"存款"。

以线上渠道为主、持 MAS 数字银行牌照经营的银行。若为存款保险计划成员，其新元存款同样受 SDIC 保障，例如 GXS 页面写明其储蓄账户存款受保至 S$100,000（2026-10 查阅）。存放前可在 SDIC 网站核对成员名单。

新加坡政府发行的债务证券。个人可接触的包括期限 2 至 50 年的 SGS 债券、T-bill 与 SSB（MAS 产品对比页）。SGS 债券不能提前赎回，需在二级市场出售，价格随市场利率反向变动；按 MAS 税务口径，个人取得的利息一般不征税。

新加坡政府发行的 6 个月或 1 年期短期证券，折价发行、到期按面值偿付，不付票息。最低 S$1,000，可用现金、SRS 或 CPF 普通账户申购；MAS 页面写明个人（含非居民）年满 18 岁可参与。到期前出售价格可能波动，见 T-bill。

政府专为个人发行的储蓄型债券，期限最长 10 年、票息逐年递增，可在任何月份无罚金赎回本金并获应计利息。最低 S$500，个人持有上限 S$200,000，每次申购或赎回收 S$2 手续费（MAS SSB FAQ，2026-03）。

T-bill 与 SGS 债券的发行方式：所有获分配的投标人都按同一截标收益率成交，而不是各按自己的报价成交。报价低于截标收益率的竞争性投标全额获配，等于截标的可能按比例获配，高于截标的不获配（MAS T-bill 页面）。

竞争性投标需填写可接受的收益率（最多两位小数），报价高于截标收益率即落空；非竞争性投标不填收益率，接受最终截标收益率，每次 T-bill 拍卖每人上限 S$100 万（MAS，2026-10 查阅）。

拍卖中使发行额恰好分配完毕的收益率，也是所有获配者的统一成交收益率，以年化口径公布。每期结果不同，以 MAS 拍卖结果页为准；某一期的截标收益率不代表下一期的水平。

以低于面值的价格发行证券、到期按面值偿付，差额即投资者的收益。T-bill 采用这种方式，因此没有票息；按 MAS SGS 税务口径（2023-06-23），个人取得的折价收益一般不征税，经合伙或业务取得者除外。

票息随持有年限逐年提高的利率结构，SSB 采用此方式。例：2026 年 11 月期 SSB（GX26110X）第 1 年票息 1.67%、第 10 年 3.08%，持有满 10 年平均年回报 2.45%（MAS，2026-10-01）。提前赎回即放弃后续较高的票息。

新加坡中央存托（CDP）为个人开立的证券托管账户，用于持有以现金申购的 SSB、T-bill 及上市证券。以现金申购 SSB 须有关联直接入账服务的个人 CDP 账户，开户须年满 18 岁（MAS SSB FAQ，2026-03）。

CDP 把利息、赎回款和到期款直接存入投资者指定银行账户的服务。以现金申购 SSB 时，个人 CDP 账户须已关联 DCS 银行账户，否则无法完成申购与收款（MAS SSB FAQ，2026-03）。

主要投资高质量短期债务工具并存放合格存款的集合投资计划，须符合 MAS《集合投资计划守则》附录 2 的资产质量、期限与流动性要求。它不是存款、不受存款保险保障，单位价值可升可跌，见 货币市场基金。

把多名投资者的资金集中、由基金经理按约定策略统一投资的安排，单位信托即属此类。在新加坡向公众发售的集合投资计划须遵守《证券及期货法》与 MAS《集合投资计划守则》，并提供说明书与产品摘要。

按持仓权重计算的基金资产平均剩余到期时间，用来衡量利率变动对基金的影响。MAS 规定货币基金的加权平均期限不超过 6 个月，"短期货币基金"不超过 60 天（CIS Code 附录 2，2026-07-02）。

基金资产扣除负债与费用后的价值，按单位计算即每单位净值，申购与赎回通常按净值成交。货币基金的净值同样可能下跌；基金事实表中的过往表现不代表未来结果。

新加坡公民与永久居民的强制储蓄制度，由雇主与雇员按工资比例缴费，用于退休、住房与医疗。外籍雇员自 2003-01-01 起不缴 CPF（CPF Board）；新 PR 取得身份后前两年按分级费率缴纳。详见 CPF 与 SRS。

CPF 中可用于购房、教育与投资的账户。2026 年第四季度利率下限为 2.5% p.a.，另有额外利息安排（CPF Board，2026-09-22）。在 CPF 投资计划下，OA 首 S$20,000 须保留，超出部分才可投资，例如申购 T-bill。

允许会员用 OA 中超出保留额的部分投资指定产品（如 T-bill、SGS 债券）的计划。须完成自我认知问卷，并在 DBS、OCBC 或 UOB 开立 CPF 投资账户；CPFIS 项下新元存款另行合并、单独受存款保险保障至 S$100,000。

自愿退休储蓄计划，缴费可获个人所得税减免。年度上限：公民与 PR S$15,300、外籍人士 S$35,700，须于 12 月 31 日前缴入；法定退休年龄后领取 50% 计税，提前领取全额计税并加 5% 罚金（IRAS，2026）。

决定 SRS 无罚金领取起点的年龄。IRAS 页面写明自 2026-07-01 起为 64 岁，并以会员首次缴费时适用的法定退休年龄为准，之后的调整不影响已缴费会员（IRAS，2026-09-03）。

由新加坡存款保险公司（SDIC）管理的法定计划，保障成员机构的新元存款，每名存款人在每家成员机构合并最高 S$100,000。外币存款、结构性存款与股票、单位信托等投资产品不受保，覆盖自动生效。

由 SDIC 管理、在保险公司无法履约时保障保单持有人的计划。个人寿险按每名受保人每家保险公司合并的保证退保价值保障至 S$100,000，年金保证利益折现值上限 S$100,000；只保保证利益，非保证部分不受保。

以积累现金价值为主、附带身故保障的长期保单，常见期限 10、15 或 20 年。MoneySense 提醒其有时被错误地当作定期存款推销，提前终止可能有损失。本站只讨论其在现金分层中的位置，产品细节见姐妹站 saving.sg。

新元对一篮子主要贸易伙伴货币的贸易加权汇率。MAS 以管理 S$NEER 在政策区间内沿升值路径浮动作为主要货币政策工具，2026-10-14 声明维持区间升值斜率、宽度与中心不变。这不构成对任何双边汇率的预测。

《支付服务法》下的牌照类别之一，可提供跨境汇款、电子货币发行等支付服务，业务规模可超过标准支付机构的门槛。发行电子货币的主要支付机构须保管客户资金；持牌状态可在 MAS 金融机构名录（FID）查询。

经济合作与发展组织制定的金融账户涉税信息自动交换标准。新加坡的银行与保险公司须识别账户持有人的税务居民身份并向 IRAS 申报，再交换至相关司法辖区；修订版 CRS 自 2027-01-01 起生效（IRAS）。